近日，在港交所上市的广州农商行公告称，该行董事会批准出售广州农商行约146亿元的债权金钱。
本年以来，生意银行加淘气度出清不良贷款，通过挂牌转让等形势剥离的不良金钱规模权贵增多。券商中国记者据银登中心数据测算，2024年前三季度挂牌转让的金融机构不良贷款挂牌规模、成交规模隔离同比增长约103.4%和107%。
奉陪不良金钱转让市集规模飞速推广，金融监管部门与时俱进完善监管规定。11月15日，国度金融监督经管总局发布《金融金钱经管公司不良金钱业务经管办法》（以下简称《办法》）表率金融金钱经管公司（AMC）不良金钱业务。业内考虑东谈主士对券商中国记者分析称，《办法》的颐养和优化，将更好地助力金融机构惩处不良金钱，提高服求实体经济才调。
银行加速“清仓”不良金钱
广州农商行日前在港交所公告浮现，该行拟转让145.92亿元债权，波及本金约118.61亿元，利息为26.72亿元，代垫法律证实用度0.59亿元。对于这次转让的债权所属行业，广州农商行在公告中先容称，这批债权金钱主要为房地产、批发与零卖业等。
广州农商行默示，上述债权戒指本年9月末未经审计的账面价值约为103.4亿元。商量到金钱流动性、现在市集扣头率等身分，该行初步臆想价值后订价为100亿元，非常于债权本息金额的6.9折。该行默示，转让后所得的收入拟用于一般性运营资金，将灵验裁减不良贷款率和拨备计提额、提高效益水平。不外，戒指现在，这笔债权的买方仍未笃定。
本色上，在港交所上市的内地银行中，挂牌出售大额不良贷款金钱包的并不啻一家。就在11月8日，渤海银行公告浮现，该行于9月下旬通过天津产权来回中心对本金金额约256.03亿元的债权进行挂牌转让，并于近日与最终受让方天津津融金钱经管有限公司（下称“天津津融”）签改良式金钱转让条约，最终转让价为207.24亿元（约为转让金钱债权总和的7折），不低于该行此前所浮现的初步最低代价。至此，出售事项如故一王人完成。
而在本年7月，渤海银行在公告中浮现上述债权转让时默示，初步最低转让价总和不低于约176.72亿元（非常于拟转让金钱债权总和289.65亿元的约6折）。彼时，包括信达金钱、东方金钱、长城金钱、中信金融金钱的天津市分公司，以及天津津融、天津滨海正信等当地金钱经管公司均被视作此笔债权的潜在受让方。值得一提的是，早在本年3月，一样是天津津融，也通过招标形势购得渤海银行约56.67亿元不良贷款金钱包，成交价约7折。
前三季度不良贷款挂牌同比翻番
近期，银登中心在官网浮现2024年前三季度不良贷款转让业务最新数据，从年内数据来看，前三季度的不良贷款转让业务挂牌规模、成交规模，以及挂牌款式数目、成交款式数目均已毕逐季攀升。其中，第三季度挂牌的不良贷款未偿本息达288亿元，成交的未偿本息规模为213亿元，隔离环比增长约28.6%、22.4%。
若从2024年前三季度规模来看，年内的挂牌转让和成交的不良贷款规模均已毕“井喷”式增长。券商中国记者据银登中心数据梳理后测算，本年前三季度挂牌的不良贷款未偿本息规模为1627.1亿元，款式数目为598单，隔离同比增长103.4%和54.92%；前三季度成交的不良率贷款未偿本息金额为1276.3亿元，成交款式达453单，隔离同比增长107%和50%。
不良贷款转让业务的参与机构来看，出让方主要分国有大行、股份行、城农商行、消耗金融公司、金融租出公司等，其中股份行转让规模大幅高于其他类型银行。券商中国记者据银登中心数据梳理，股份行年内未偿本息成交规模达777.5亿元，约占前三季度总成交额的61%，而国有大行、消耗金融公司的成交规模隔离占比13.3%、12.9%。
值得瞩意见是，本年前三季度各类金融机构转让的不良贷款金钱中，个东谈主不良贷款的转让规模占总成交额的比例仍守护较高。券商中国记者测算，2024年前三季度个东谈主不良贷款批量转让规模为868.1亿元，占不良贷款未偿本息规模比例约为68%。以本年第三季度为例，在成交的546.6亿元个东谈主不良贷款中，信用卡透支占比48%，个东谈主消耗贷款占比41.9%，个东谈主规划贷占比10.1%。
为何年内不良贷款转让规模较旧年同期权贵增长？招联首席考虑员董希淼袭取券商中国记者采访技巧析以为，主要可能有三个方面原因：一是个东谈主不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多生意银行、消耗金融公司等金融机构赢得批量转让许可；二是理念转动，以往金融机构倾向于通过自己催收等形势来惩处不良贷款，但部分金融机构为了提高惩处后果聘请进行批量转让；三是在经济下行周期，部分借债东谈主信用情况恶化，部分金融机构不良金钱有所增多，导致转让需求增多。
新规助力金融机构“甩使命”
值得一提的是，就在金融机构加淘气度出清不良金钱的历程中，金融金钱惩处行业迎来新规。
11月15日，国度金融监管总局出台《金融金钱经管公司不良金钱业务经管办法》（简称《办法》）旨在表率金融金钱经管公司不良金钱业务，带领金融金钱经管公司容身主责主业，增强收购惩处专科才调，阐扬金融赈济和逆周期转折功能。
对于《办法》出台的配景，董希淼对券商中国记者默示，现时经济周期下，金融机构及非金融机构不良金钱增多，加速惩处不良金钱的需求突飞猛进。而况，现在金融机构金钱结构如故发生较大变化，《生意银行金融金钱风险分类办法》出台后，风险分类法式和监管轨制都有新的挑战。在此配景下，《办法》有助于加速轨制办法与市集变化、机构需求的有机衔尾，促进落地施行。
“《办法》最大亮点是拓宽金融金钱经管公司不良金钱收购范围，明确可开展磋议参谋人等其他与不良金钱关联业务。在不良金钱收购范围方面，允许金钱经管公司收购重组金钱，以高出他已发生信用减值的金钱，而不再严花样限于不良金钱；同期，明确界定非金融机构不良金钱收购法式，这些金钱包括所在金融组织和其他非金融机构的金钱。”董希淼对券商中国记者默示。
董希淼以为，总体而言《办法》一方面故意于金融金钱经管公司更好地助力金融机构加速惩处不良金钱，周转存量金钱，减弱发展使命，提高服求实体经济才调；另一方面，故意于金融金钱经管公司自己拓宽业务范围，赢得更多业务契机和收入，从而围绕不良金钱惩处的主责主业，更好地助力化解金融风险、爱戴金融踏实。
责编：杨喻程校对：冉燕青
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